Bên cạnh nguồn vốn, ngân hàng tiếp tục đẩy mạnh các giải pháp dựa trên dữ liệu, số hóa quy trình và phát triển bảo lãnh online nhằm hỗ trợ SME tiếp cận nguồn lực tài chính phù hợp với nhu cầu kinh doanh.

Từ chính sách đến những giải pháp sát với nhu cầu doanh nghiệp

Chương trình được Techcombank triển khai ngay sau khi Ngân hàng Nhà nước ban hành Công văn 7125/NHNN-TD, yêu cầu các ngân hàng thương mại xây dựng chương trình tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa cùng các lĩnh vực tạo động lực tăng trưởng kinh tế. Các ngân hàng thương mại được khuyến khích xây dựng các chương trình cho vay với lãi suất ưu đãi, đồng thời chủ động tiếp cận khách hàng nhằm nâng cao khả năng tiếp cận vốn cho khu vực SME.

Theo đó, doanh nghiệp đáp ứng điều kiện có thể được hưởng lãi suất thấp hơn từ 1% đến 1,5%/năm so với lãi suất cho vay ngắn hạn thông thường của Techcombank tại từng thời kỳ. Mức áp dụng cụ thể phụ thuộc vào phân khúc, kỳ hạn và điều kiện cấp tín dụng.

Tuy nhiên, đối với nhiều SME, thách thức không chỉ dừng nằm ở chi phí vốn. Trong bối cảnh thị trường vận động nhanh, khả năng tiếp cận nguồn lực phù hợp đúng thời điểm mới là yếu tố quyết định để doanh nghiệp nắm bắt cơ hội tăng trưởng. Nhu cầu bổ sung vốn lưu động, mở rộng đơn hàng, nhập nguyên vật liệu hay tham gia các dự án mới thường phát sinh trong thời gian ngắn, đòi hỏi doanh nghiệp phải có khả năng tiếp cận nguồn lực kịp thời và linh hoạt.

Vì vậy, bên cạnh mở rộng quy mô tín dụng, Techcombank đang phát triển các giải pháp được thiết kế theo dòng tiền và nhu cầu vận hành thực tế của từng nhóm khách hàng SME. Đây cũng là hướng tiếp cận mà Techcombank đang theo đuổi nhằm gia tăng khả năng phục vụ và nâng cao hiệu quả hơn sử dụng vốn của khách hàng.

Khi dữ liệu là "chìa khóa" mở thêm "cánh cửa" tín dụng

Tài sản bảo đảm vẫn là một trong những căn cứ quan trọng trong hoạt động cấp tín dụng. Tuy nhiên, với nhiều SME, giá trị tài sản sở hữu không phải lúc nào cũng phản ánh đầy đủ quy mô vận hành, năng lực dòng tiền hay tiềm năng phát triển của doanh nghiệp.

Trên thực tế, nhiều doanh nghiệp có doanh thu ổn định, dòng tiền thường xuyên và các hợp đồng đang triển khai, song việc lượng hóa đầy đủ những yếu tố này trong quá trình thẩm định tín dụng luôn là bài toán đặt ra đối với các tổ chức tài chính.

Techcombank cho biết đang kết hợp nhiều nguồn dữ liệu với năng lực thẩm định tín dụng để đánh giá đầy đủ hơn hoạt động và sức khỏe tài chính của doanh nghiệp. Cách tiếp cận này giúp ngân hàng xây dựng giải pháp "cá nhân hóa" may đo theo nhu cầu của từng nhóm khách hàng, bên cạnh phương thức cấp tín dụng truyền thống.

Đồng thời, các bước từ đăng ký, bổ sung hồ sơ đến phê duyệt và giải ngân cũng đang được số hóa. Với SME, giá trị không nằm ở việc quy trình được số hóa bao nhiêu bước, mà ở khả năng giảm thao tác thủ công, rút ngắn thời gian xử lý và tiếp cận vốn nhanh hơn khi cơ hội kinh doanh xuất hiện.

Tháo gỡ điểm nghẽn cho SME trong lĩnh vực đấu thầu

Không phải mọi nhu cầu tài chính của doanh nghiệp đều bắt đầu từ một khoản vay. Đối với các nhà thầu, bảo lãnh dự thầu là một trong những yêu cầu phổ biến khi tham gia hồ sơ mời thầu, thường là bước đầu tiên để tiếp cận cơ hội kinh doanh mới.

Theo quy định hiện hành doanh nghiệp có thể thực hiện bảo đảm dự thầu thông qua đặt cọc hoặc nộp thư bảo lãnh của tổ chức tín dụng. Vì vậy, bên cạnh năng lực chuyên môn, doanh nghiệp tham gia đấu thầu còn phải tính toán chi phí ký quỹ, tài sản bảo đảm, và thời gian hoàn tất thủ tục bảo lãnh. Đây là những yếu tố có thể ảnh hưởng đáng kể đến khả năng tham gia đấu thầu, nhất là với khối SME.

Nhằm tháo gỡ một phần điểm nghẽn này, Techcombank triển khai giải pháp bảo lãnh trực tuyến Theo chính sách áp dụng, doanh nghiệp sử dụng bảo lãnh dự thầu có thể được hưởng ưu đãi 0 đồng phí, 0 đồng ký quỹ và không yêu cầu tài sản bảo đảm theo điều kiện áp dụng, đăng ký và theo dõi tiến trình ngay trên Techcombank Business.

Hạn mức bảo lãnh có thể lên tới 50 tỉ đồng, căn cứ vào kết quả đấu thầu của doanh nghiệp trong 12 tháng gần nhất. Thời gian phát hành trực tuyến được Techcombank công bố ở mức một giờ, không yêu cầu hồ sơ bản cứng, theo điều khoản và điều kiện của sản phẩm.

Ở góc độ doanh nghiệp, bảo lãnh không chỉ là một dịch vụ bổ trợ cho khoản vay mà còn là công cụ hỗ trợ quản lý dòng tiền. Điều này đặc biệt có ý nghĩa với SME: thay vì dành tiền để ký quỹ hoặc tài sản cho bước dự thầu, doanh nghiệp có thể giữ nguồn lực cho vốn lưu động và triển khai hoạt động kinh doanh.

Sau khi trúng thầu, nhu cầu tài chính tiếp tục chuyển sang bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh tạm ứng, bảo hành và vốn để triển khai dự án. Với các loại bảo lãnh khác, Techcombank áp dụng mức ưu đãi 30% theo chính sách từng thời kỳ, giúp doanh nghiệp tối ưu thêm chi phí khi thực hiện hợp đồng và mở rộng hoạt động kinh doanh.

Có thể thấy, Với SME, bài toán không chỉ là vay được vốn, mà là có đúng nguồn lực tài chính vào đúng thời điểm để chuyển cơ hội kinh doanh thành doanh thu. Trên cơ sở đó, Techcombank đang mở rộng cách tiếp cận từ cung cấp tín dụng sang xây dựng hệ giải pháp gắn với hoạt động vận hành thực tế của doanh nghiệp, kết hợp giữa nguồn vốn, dữ liệu, công nghệ và các công cụ tài chính hỗ trợ.

Trong bối cảnh Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước thúc đẩy các động lực tăng trưởng mới của nền kinh tế, việc giúp SME tiếp cận nguồn lực phù hợp, đúng thời điểm không chỉ hỗ trợ từng doanh nghiệp mở rộng hoạt động kinh doanh mà còn góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của khu vực kinh tế tư nhân, góp phần tích cực vào mục tiêu tăng trưởng kinh tế hai con số của đất nước.